近年来，随着互联网金融的快速发展，网络电信诈骗手段也越加多样化和隐蔽化，让人防不胜防。对此，作为金融科技企业，度小满充分运用技术手段开展反诈工作，并持续探索反诈新思路。例如，度小满推出的“鹰眼系统”就可以通过识别和拦截风险交易，来保障用户资金安全。
度小满不断提升技术实力，保障用户财产安全
隔空盗刷、僵尸手机、破解版APP……信息技术的不断发展，诈骗手段随着科技的发展变得“防不胜防”。随着人工智能技术在金融反欺诈领域应用的不断深入，金融科技企业在对欺诈风险识别上已经形成了全链路风控体系，能对大多数疑似涉嫌欺诈等风险交易进行有效识别和预警。
日前，山东省聊城市的薛女士收到了一笔被骗后追回的资金，共计 10 万元。这笔资金是由聊城警方通过度小满支付冻结并返还给受害人的。薛女士回忆道，接到自称某机构工作人员的电话，以协助注销账户为由被骗 10 万元。这笔被骗资金，在犯罪嫌疑人通过度小满支付提现时被拦截，并成功返还给薛女士。“热情有效尽职责，失而复得暖人心”，不久前，薛女士给度小满送来了一面锦旗。
度小满支付相关负责人表示，某天下午18: 56 分左右，在当天数百万笔交易中，有 2 笔看似稀松平常的提现请求被异常交易策略识别，并由度小满支付风控“鹰眼系统”拦截。在交易拦截的同时，对该可疑账户下余额采取了保护性冻结措施，并向中国人民银行反洗钱监测分析中心进行了可疑交易报告。后经山东聊城警方核实，该账户下的 10 万元均为电信诈骗分子实施犯罪行为后取得的赃款。案发后，度小满快速建立了退款机制，快速并成功为相关受害人进行退款申请，相关款项也在当日到账。
度小满从开户环节严格把关，实现全生命周期防护
据了解，度小满的支付风控拦截系统“鹰眼系统”，是智能风控决策平台，每天从巨大的交易量中，准确识别发现异常可疑交易，可支持超高并发且超低延时的数据加工和处理，可进行可视化规则与模型创建下的快速验证与迭代，可开展多策略方案下的有效决策与并行管理等，对于欺诈、洗钱、作弊等多类风险有全面的覆盖。
对于每一个注册度小满支付的用户，支付风控从开户环节就严格把关，对用户进行全生命周期的管理。“鹰眼系统”通过不断自研迭代模型，增加了对电诈后洗钱链路的关联识别，并联动全国多地警方建立警企联防联控机制，联合打击了多起犯罪团伙，形成有效的打击防控联线。
技术手段与科普宣教工作双管齐下，度小满积极开展反诈工作
近年来，度小满支付陆续识别到以疫情口罩购买、演唱会购买、提前还贷办理为理由下的电信诈骗交易，监测到层出不穷的骗局，犯罪分子作案方式与时事紧密关联，令人难以防范。截至目前，度小满已向客户推送预警提示超 450 万次，警企合作打击电信诈骗案件 129 件，反诈预警拦截提醒超过 15 万客户，人工劝阻被骗客户 5357 人。
除了技术上的不断升级，科普宣教也是反诈的重要部分。此前，度小满发布的《 2022 年消费者权益保护报告》显示， 2022 年，通过反诈宣传、反洗钱宣传、上线金融知识小课堂和组织小微经营能力培训，加强消费者金融知识普及教育工作，其中，反诈宣传工作受众人数超过 3500 万。
“鹰眼系统”的推出，让度小满可以更加准确地识别可疑交易，保障广大用户资金安全。如今，随着诈骗手段不断更新，用户所面临的风险也持续提高。未来，度小满将继续开展反诈工作，助力构建安全健康的互联网金融生态。