站长之家- 传媒 2018-11-19T17:35:36 +08:00

央行征信体系进一步完善,金融体系将更加安全

近日,央行为了防范化解P2P网贷行业风险,建立和健全社会信用体系,将第一批网贷平台的恶意逃废债借款人信息纳入到央行征信系统,总共涉及逾期金额 2 亿元左右。

互金数据纳入央行征信体系

央行征信系统是由国家设立的金融信用信息基础数据库,主要负责企业和个人征信系统的建设、运行和维护。

但是目前央行征信系统还不够完善,征信数据来源单一,主要采集于商业银行等传统金融机构,覆盖人群不广。截至 2018 年 8 月末,央行征信系统数据库累计收录了9. 7 亿自然人,其中只有4. 4 亿人有信贷记录,征信的真实覆盖率只有35%,剩下 5 亿自然人缺少征信数据。在企业方面,数据库收录了 2542 万户企业和其他组织,而我国中小微企业因为规模较小、资产实力较弱、超过 840 万小微企业不能从传统银行获得融资支持,因而央行征信系统没有此类小微企业的征信数据。

网贷是普惠金融的重要力量,主要以服务个人和小微企业为主,是银行等传统金融的重要补充力量,其服务银行等传统金融机构无法覆盖的人群,致力于解决小微企业融资难、融资贵的难题。据第三方数据统计,截至 2018 年 10 月底,P2P网贷平台正常运营数为 1231 家,历年累计成交量已超过7. 81 万亿元。累计满足超过 2500 万借款人的7.2万亿左右的借款需求(不含线下理财平台),为 4000 多万投资人赚取 4000 亿元以上的投资收益。根据P2P网贷发展可预测到 2020 年,网贷交易规模可达 45000 亿,融资人数到1. 8 亿人次。

网贷通过服务这些小微企业和个人沉淀的海量信用数据,可以有效地丰富央行征信系统,助力央行征信体系建设。

央行纳入首批网贷信用数据之后,还会进一步贯彻落实党中央决策部署,加强规划引导,顺应时代潮流,积极推进互联网信用体系建设。现在央行正在推动市场化的百行征信与征信中心形成“错维发展、优势互补”的格局,推动小贷公司、网贷机构全面接入征信系统。

这次网贷信用数据纳入到央行征信体系中,将会实现彼此间信息共享和风险联动预警,互联网金融行业的“信息孤岛”问题将会进一步得到解决,网贷行业将会朝着平稳健康的方向发展。

征信体系的完善任重道远

网贷平台从 2007 年发展到现在,一直存在“信息孤岛”的问题。一方面是由于个人征信数据不完善导致多头借贷、恶意骗贷等问题屡禁不止。另一方面,是因为即使存在规模较大的征信机构,但是各个征信机构选择“各自为战”,缺乏统一的征信标准,无法实现征信数据的共享迁移,造成重复授信等资源浪费。

因此,征信体系的建设显得尤为重要。国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室(以下简称“互金整治办”)在 8 月 8 日就下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求平台上报恶意逃废债的借款人名单到征信系统和“信用中国”数据库。随后互金整治办再次下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》,明确将网贷失信人员信息纳入央行征信系统。 10 月初宣布正式接入测试的百行征信,就是一家央行牵头组建的市场化个人征信机构,主要是通过信息共享等方式解决互联网金融行业征信的“信息孤岛”等痛点。

网贷从业机构也在积极上传恶意逃废债的借款人名单,为央行建设征信体系贡献自己的力量,同时也希望央行征信体系的完善可以反哺网贷,降低网贷恶意逃废债和骗贷行为的风险,缓解网贷平台流动性压力,提升用户出借体验,让用户回流恢复行业活力。

钱牛牛作为一家负责任的合规网贷平台,配合监管积极上传逃废债的出借人名单上传到征信系统和“信用中国”数据库,未来也期望和百行征信实现深度合作,继续与央行等监管机构保持密切交流,助力央行征信体系建设。

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