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2019-11-29 08:51
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你身边也许有人在帮黑产洗钱

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“你是说,那些卖掉自己收款码和四件套的人,并不会被抓吗?”我问雷Sir,他说得看具体情况。

“如果参与者明确知道对方是在犯罪,那肯定是协助犯罪来算,但实际情况是,很多时候跑分平台的参与者都在警方面前装傻。”“装傻,那怎么办呢?” 我问。

雷Sir说,“先抓团伙的关键人员,再抓代理人,一层一层往下来,最后再问责最底下的参与者,反正谁参与过,警方和平台其实都很清楚,只是看怎么处罚而已。”

“洗钱平台往往有一个庞大的网状结构。”

他说,假设某个非法结算平台帮网络犯罪团伙洗钱,收8%的手续费,那么它下面可能就有几个一级代理,收6%手续费去干这事,每个一级代理下面又有几个二级代理,收4%的费用……如此往复,最后到卖收款码的参与者手里,其实就只剩一点骨头渣子。

买卖四件套也是一样,一个大学生 200 块钱卖掉自己的资料,对方转手就以 500 元的价格再出手,然后是800、1000……一遍遍转手。

信息差越大的地方,中间商往往就活的越滋润,而黑产链恰恰是一个信息沟壑大到能开船的地方。于是,最底下的参与者为了一点蝇头小利,承担着巨大的风险,养着整个非法结算平台和代理商们。

“非法结算平台的策划团队和底下的代理都是直接走刑事处罚的,比如收集四件套的,达到一定数量就可以用侵犯公民个人信息罪来量刑。”

雷 Sir 掏出手机给我看一条新闻,说:“你看这个案子,一伙人大量收集银行卡,涉及 83 件诈骗案,被端以后就是用‘妨碍信用卡管理罪’判的刑。

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雷Sir给我看的新闻

咦?为啥罪名是“妨碍信用卡管理罪”,而不是判诈骗共犯罪呢?

很无奈,因为完整的诈骗取证要求高,需要把受害者到诈骗犯的整个链条都找到,司法成本高,先找个别的罪名把坏人送进牢房也是个退而求其次的做法。

“ 不过这一切正在改变,国家司法机关这几年一直在发布新的司法解释,针对层出不穷的新型犯罪手法,明确定罪量刑标准。”

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“你看,这是今年年初,最高人民法院、最高人民检察院发布的,专门针对非法结算、非法汇兑的司法解释。”

雷Sir又给我看另一条新闻:

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“对于那些没法用刑事处罚的人怎么处理,解决方案是试着用行政处罚,目前各方都在讨论具体处置方法,肯定不能放过每个作恶的人。”

而对于微信支付、支付宝这样的平台来说,最常见也最直接的就是封号,或许封三天,也许一个月,也许是永久封号,一般是根据严重程度来进行阶梯式判罚

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图片来自知乎用户@图南

当然,其实雷 Sir 他们也知道,即便是永久封号,作恶者依然可以换个手机卡重新申请,但这已经是平台最大限度的处罚了。

“平台肯定还是得遵照法律法规来办,不能代替国家机关的职能”,雷Sir说,所以更多时候,他们是一个协助办案的角色,把用户举报的线索整理给警方,由警方出面打击犯罪。

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雷Sir:“讲真的,其实卖掉自己四件套、收款码这种的,如果对方只是拿来开个支付账户,被抓了来点行政处罚都已经算轻微的了,真正可怕的其实是黑吃黑。”

幺幺:“怎讲?”

雷Sir:“你的资料一旦出去,经过几道手,每一环的人都干了什么,你根本就不知道,甚至买你资料的人也不知道他的下家会干什么。”

雷Sir吐了口烟,继续说:

“有可能拿去贷款,也有可能拿去诈骗,最终账户被冻结、信用受损、被警察找上门、留案底……都是参与者自己承担。

对方本来就是搞黑产的,对普通人来说,鱼龙混杂,这里头根本没有信誉可言。”

以跑分平台为例,大多数跑分平台因为担心参与者跑路,都要求交押金,于是就冒出很多假的跑分平台,收了几千块钱押金就拉黑,参与者也不敢报警举报,因为他自己也参与了违法行为。

还有些非法结算平台两头骗,这边骗来参与者的资料,另一边收到犯罪团伙的钱,可能是赌资,可能是诈骗所得,直接来个金蝉脱壳跑路。

雷Sir 忽然凑近了过来,“我跟你说个好玩的。

他说,如果你真的做非法结算平台,做到量级很大时,要跟东南亚的网络赌场合作,就得派一个人质去东南亚,看着,防止你黑吃黑。

有些赌场一天的流水几百万几千万甚至过亿的,有个人在他们那被控制着,才放心,这是必须的,赌场也怕非法结算平台在中间截胡跑路,大家都是互相堤防的。

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我问雷 Sir,“跟黑产做对抗好玩吗?”

“累,真累,非常累。非法结算这两年发展很快,他们非常专业,既懂网络赌博、色情、诈骗的钱怎么收,又很勤奋,拼了命找市面上便宜又好用的收款通道在哪里,支付机构就整天上线新的风控模型防着他们,这么道高一尺,魔高一丈的来,身体不累心也累。” 雷Sir说。

“咦?你们的风控模型动不动就要更新吗?”我问。

“是啊,虽然现在我们连AI和机器学习都用上,砸了大量资源来核实账号身份和交易路径,但黑产也会千方百计想一些招数,来降低被识别的几率。”

最典型的,如果某个支付账号行为异常,比如一注册就大量资金涌入,就会触发支付机构的大数据风控系统,因为不符合一个正常用户的行为逻辑。

但骗子也会很快就找到了对抗方法。

他们申请账号以后先不跑量,每天模拟正常用户的行为模式,过一段时间再进行大批量收钱,这样就能降低被风控的概率。

雷Sir告诉我,目前无论是银行还是支付宝、微信支付之类的第三方支付平台,都有一套风控大脑,一般是人和机器结合。

“机器学习算法每天都在跑,识别正常和异常的资金流,我们每天也会用各种方法获取黑产情报,了解他们的套路,再针对性添加一条条对抗规则,或是把特征喂给算法,让风控系统自动获得相应的识别能力。”

“一个正常的商户的资金流变化是有商业规律的,如果某个账户不符,就会被风控平台怀疑。”

比如一个早餐铺全都是几百几百的收入支出,就非常可疑。

可是谁能料到,洗钱平台也会慢慢去摸索模型的判断规则,想出各种办法来模拟正常交易。

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某跑分群里导师的风险提示

“真就是道高一尺魔高一丈,大家都试图站在最高点,好累哦我觉得,他们也累,我们也累。你说有这能力去做点好事不行?”

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结束那场对话之后,我开始整理笔记开始写稿,很巧,又有一个大学生找过来求助,姑且就叫他小南吧。小南说是自己被一个红包返利的骗局给骗了几千块钱,几个月的生活费,现在不知道如何向家里交代。

他说,对方为了骗取他的信任,曾经发过手持身份证照片。

 

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哎,同学你可真无邪,骗子又不是傻子,怎么可能用自己的身份证,这根本不知道是从哪儿收来的四件套,而且还可能PS过。

小南给我发来骗子收款用的收款码,我扫进去,发现是个人收款码,也不知是骗子从哪个跑分平台上弄的收款码,这位叫某璐的人账上收到几千块钱时,是否想过这是一个学生几个月生活费。

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被骗的小南和文章开头提到的小北的故事对照着看,就发现世界很魔幻,小南和小北两个都是大学生,一头给骗子打助攻,一头被骗子拐进网络赌场、色情APP、网络骗局,形成一个犯罪闭环,自产自销。

这要是他俩正好是一个学校,还是一个宿舍的,那就更有戏剧化了,估计电视剧都不敢这么拍。

大家多半都听过这么个故事,讲世界总能形成一个奇妙的循环,男人打了妻子,妻子打了孩子,孩子踢了狗,狗窜到马路上干扰了司机,司机猛打方向盘,正好撞死出门上班的男人。

人总说善有善报,恶有恶报,但有人相信科学,觉得做了坏事遭雷劈那是迷信。可是别忘了,地球是圆,善恶也在其中循环,今天你为了两百块钱,给诈骗分子打了助攻,明天你的家人就可能接到骗子的电话。

抵制那种为网络犯罪打助攻的行为,不应该只是出于害怕被黑吃黑,而是应该理解一件事:大家其实都在一条船上,帮着坏人凿船,沉了,所有人都遭殃。

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最后补充一个小事,我发现很多人被骗之后不知所措,甚至不敢报警,在这里我还是建议大家在第一时间报警。

同时,如果犯罪过程涉及到微信聊天和付款,就去小程序:腾讯110 上举报一下,如果涉及到支付宝付款,去“支付宝举报中心”举报,其他平台类似。

骗子们在商业平台上活动,平台其实比谁都更想弄死他们,因为这直接影响了用户生态和信誉。

发文之前,我还特地找腾讯 110 的朋友聊了几句,发现之前通过腾讯 110 举报线索打掉的案子不少。

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移动互联网大大提高了很多人的生活品质,让很多原本没怎么用过电脑的人也开始享受互联网带来的便利,世界触手可及。

但对于犯罪分子,猎物也更加触手可及。

人们拿个手机就能参与网络赌博,轻松发车,随时随地接受骗子的智商洗礼。

《我不是药神》里的老太太说,你就能保证你一辈子不生病吗?放在当下语境,你就能保证这辈子遇不着一个比你精明的骗砸?

犯罪分子们不会突然改邪归正,正与邪较量的最终走向,取决于我们每个人。

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