随着数字技术的日新月异，传统银行业正在经历一场比较罕见的转型。成立 40 年来，印尼PT Bank Jasa Jakarta(BJJ)银行一直聚焦于区域性企业银行服务，与此同时，当地零售银行业务正处于巨大蓝海市场，为了充分触达印尼的年轻消费者用户，印尼BJJ主动求变，以“成为印度尼西亚优选的零售及中小企银行”为愿景，透过构建强大的数字银行业生态圈和提供综合数字金融服务，推动印度尼西亚经济数字化发展。在这场数字银行变革中，由Astra Financial和WeLab汇立集团所有的BJJ共同推出了全新的数字银行BankSaqu。并与WeLab汇立集团旗下天冕科技携手，共同开启了一场颠覆性的数字银行转型之旅。
作为一家拥有 40 年历史的中小型传统银行，长期专注于区域性企业银行服务。然而，随着市场的不断变化和年轻消费者对于便捷、创新数字银行服务的迫切需求，BankSaqu必须紧跟时代步伐，进行数字化转型。业务痛点面临着多方面的挑战和业务问题：1.客户流失严重：由于服务体验不佳和互联网金融的冲击，客户流失率居高不下。2.运营效率低下：传统的业务流程和IT系统无法满足快速变化的市场需求，导致运营效率低下。3.风险防控能力不足：缺乏有效的风险管理手段，难以应对日益复杂的金融风险。4.成本压力上升：随着物理网点和人力成本的增加，银行的经营压力不断上升。
数字化转型的目标明确而具体：提升客户体验、增强市场竞争力、降低运营成本、加强风险防控。为了实现这些目标，项目团队对BankSaqu的业务流程、客户体验、IT系统以及基础设施进行了全面的升级和改造。天冕科技利用先进的数字银行技术平台、云计算资源、大数据、安全防护措施等，为BankSaqu量身定制了一套全面的数字化转型方案。这种创新性的解决方案不仅简化了业务流程，提高了工作效率，还为BankSaqu带来了更多的商机。以个人贷款业务为例，在数字化转型后，BankSaqu引入了智能风控系统和在线贷款平台，实现了贷款申请的线上化、自动化和智能化。客户只需通过线上平台就能轻松提交贷款申请，并在短时间内获得审批结果。这不仅大大提高了客户满意度和忠诚度，还降低了银行的运营成本和风险。BankSaqu在多个关键业绩指标上取得了显著的提升。客户满意度明显提高，新客户增长率大幅上升，市场占有率进一步扩大。同时，BankSaqu的交易量也实现了大幅增长，运营成本得到有效控制。亮眼的业绩充分证明了数字化转型战略的成功和价值。印尼BankSaqu数字银行转型项目通过多个方面显著提高了银行的绩效，这些改进不仅体现在运营效率、客户满意度等直观指标上，还深入到银行的成本结构、市场竞争力以及风险管理能力等核心层面。
运营效率的提升通过引入先进的数字化银行系统，BankSaqu实现了业务流程的自动化和智能化。这极大地减少了人工操作环节，提高了业务处理速度。例如，开户、贷款审批、交易结算等常规业务现在可以在几分钟甚至几秒钟内完成，而过去可能需要数天或更长时间。这种效率的提升不仅加快了资金周转速度，还降低了运营成本。2.客户满意度的提高数字化转型还带来了客户体验的巨大改善。新的移动银行和网上银行平台提供了丰富的自助服务功能，使客户可以随时随地管理自己的账户和进行交易。同时，通过数据分析和人工智能算法，BankSaqu能够更准确地了解客户需求，提供个性化的产品和服务推荐。这种以客户为中心的服务模式大大提高了客户满意度和忠诚度。3.市场拓展和收入增长数字化转型帮助BankSaqu打破了地域限制，通过互联网渠道吸引了大量新客户。特别是在偏远地区或没有物理网点覆盖的地方，人们现在也能享受到BankSaqu的金融服务。此外，通过推出创新的数字化产品和服务，如移动支付、在线理财等，BankSaqu成功拓展了收入来源。4.风险管理能力的增强在风险管理方面，新的智能风控系统利用大数据和机器学习技术实时监测交易行为，及时发现并预防欺诈行为。这大大降低了银行面临的信用风险和操作风险。同时，通过更比较准确的风险定价，BankSaqu能够在保持风险可控的前提下提高资产收益率。5.成本结构的优化在成本控制方面，数字化转型使BankSaqu能够更灵活地调整其成本结构。通过减少物理网点和人力资源的投入，银行降低了固定成本。同时，通过提高运营效率和客户满意度，BankSaqu还降低了获客成本和客户维护成本。这些成本节约为银行带来了更高的盈利能力。
天冕科技凭借WeLab汇立集团在香港成功建设并运营持牌数字银行的丰富经验，成为了BankSaqu数字银行打造的最 佳伙伴。如今，BankSaqu已经完成了数字化转型，成为了印度尼西亚首 选的零售及中小企业银行。BankSaqu的成功，不仅为传统银行业树立了一个典范，也为我们展示了一个充满无限可能的未来。BankSaqu的数字化转型不仅提升了自身的业绩，还对社会产生了积极的影响。通过提供更加便捷、个性化的金融服务，BankSaqu帮助更多人实现了财富增长和生活改善。同时，BankSaqu的智能风控系统也有效保护了客户资金安全，维护了金融市场的稳定。这种共享价值的创造不仅提升了BankSaqu的社会形象，也为整个社会的繁荣和发展作出了贡献。