最近保险市场风声鹤唳，预定利率3.5%的保险产品即将停售的消息备受关注。根据财联社最 新消息，按照财联社的说法，监管近日正陆续通知险企 7 月 31 日前下架预定利率大于3.0%保险产品。
接保险公司通知，目前包括鑫禧年年养老年金、邮保一生2. 0 版终身寿险在内的多款热销产品，已确定在 7 月 31 日停止录入。专家分析认为，近年来市场无风险利率步入下行通道，此次预定利率一旦下调，很长时间内不会再有回弹趋势。记者从梧桐树保险经纪也了解到，有大批消费者赶在最后“窗口期”咨询符合需求的优质产品。
养老年金因不受未来经济环境的影响，投保即可撬动现金流杠杆，符合国人低风险偏好的资产规划需求。据了解，目前在售的商业养老年金中，富德生命人寿推出的“鑫禧年年养老年金”常年占据各大年金榜单前列。始于对养老年金产品的好奇，记者采访到梧桐树保险经纪的资 深规划师，希望通过鑫禧年年这款产品顺藤摸瓜，为更多消费者理清“有效养老”的脉络。
长寿时代:如何直面养老“灰犀牛”?
根据国家卫健委发布， 2021 年居民人均预期寿命提高到78. 2 岁。当长寿时代来临，体面养老、健康医疗等各种问题也接踵而至。我们审视生命的尺度正在发生改变，人生的质量与厚度超越长度成为颐养天年的关键。充足的养老金，将为体面有尊严的晚年兜底。
众所周知，我国养老保障体系由三大支柱构成。由于老龄化叠加少子化疾行，采取“现收现付”制的“第 一支柱”社保养老金在供需两侧双头承压，难以支撑起未来庞大的养老需求。于是在严峻的养老形势下，包含个人养老金、商业养老保险在内的“第三支柱”成为破局的关键。
有效养老第 一步:现金流与生命等长，保证领取 20 年
优 秀的养老年金集专款专用、安全、稳定多重优势为一体。而鑫禧年年养老年金无疑担得起“优 秀”二字，这款产品与客户长期养老需求和生命周期特点相匹配，以生存为条件领取终身，可有效抵御生存期延长带来的养老风险。并且鑫禧年年还可保证领取 20 年，消费者不用担心前期投入打水漂!
在大家关心的领取金额上，梧桐树保险规划师为我们举例进行了测算，以 40 岁男性年交 20 万、交 5 年、 65 岁起领为例，到达领取年龄后每年可领13. 64 万元!与市面上热销的养老年金产品相比，鑫禧年年的领取优势相当明显。并且因为领取金额白纸黑字写进合同，受到《保险法》保护，消费者也不用担心安全性问题。
有效养老第二步:终身现价持续增值，灵活规划得心应手
记者从梧桐树保险经纪获悉，在专款专用的基础上，鑫禧年年还有一项“制胜法宝”，就是相对灵活的可支配性。相比其养老年金产品，鑫禧年年考虑到不同人生阶段的实际情况，其保单现金价值增长持续终身!消费者若有资金的其他使用需求，可通过保单贷款或者减保的方式灵活领取现价，这笔钱不仅能用于子女教育、婚嫁，还能解资金周转的燃眉之急，“稳中有活”更安心。除此之外，消费者有额外的规划需求，也可附加鑫禧年年保底3%/2.5%的万 能账户。
有效养老第三步:低准入门槛+高灵活领取方式
值得一提的是，鑫禧年年的低门槛赋予其在更多人生场景下的适配性。鑫禧年年约定趸交 10 万起， 3 年交 3 万起， 5 年交 2 万起， 10 年交 1 万起 15 年交 7000 起。梧桐树保险规划师表示，还在资产积累期的年轻人可拉长缴费期，分摊集中较费的压力;而对于手中有闲余的中青年人士，则可以短平快的投入撬动晚年更高杠杆的现金流!
从长期来看，生老病死是无法逆转的生命周期，我们每个人能做的，就是坦然面对和提前布局，为人生的每一阶段创造价值和意义。梧桐树保险经纪资 深规划师认为，富德生命人寿旗下的鑫禧年年养老年金拥有“高领取现金流”和“终身现价”的多重优势，是当下为数不多的重量级产品。养老规划越早开始越早受益，趁现在为自己和家人准备养老“第二桶金”，提前锁定“高配”晚年!